ソニー生命で６年間の運用実績を振り返る

４０歳都内在住の独身男性が、2015年9月からはじめた生命保険の運用実績を振り返ってみる。

ソニー生命の変額保険（終身型）の15年で満期を迎えるタイプの生命保険に加入している。
2022年1月時点で、6年半の契約期間（＝運用期間）になる。

上図の注釈にもある通り、あくまで参考値ではあるものの、14.47％と資産運用の運用実績としては、今までのところ順調だ。

ソニー生命の運用実績は毎日洗い替えされるので、ずっと14％で運用される訳ではないけど、概ね10％前後の水準は維持しているように思う。

そもそも生命保険は必要なのか？

独身ならば、基本的に生命保険は必要ない。

当時、まだ投資も何も手を付けていない時（40歳目前というころ）に、その時の貯蓄がまだ400万円そこそこの状況で、漠然と将来への不安を抱えている状態だった。

そんな折、たまたまファイナンシャルプランナーの人の話を聞く機会があった。

（今と変わらず）独身だった私は、生命保険なんて「無用の長物」と思っていたのだけど、自分が死亡した場合以外にも、例えば、、、

（↑）という話を聞いて興味が湧いたのが切っ掛けだった。

投資なんて何もわからない状態で、でも何かはじめないと、、、と思っていたところだったので、低金利の銀行にお金を眠らせておくよりも、よっぽど有効だと思った。

資産運用なので多少リスクはあるけど、いざという時は保険としても使えるなら悪くない。
そう考えたわけだ。

正直、他の保険商品と比較検討したりはせずに決めてしまった。

過去の運用実績を見せてもらったら、確か５～６％だったと思う。
そのくらいの運用実績なら、他と比べる必要もないと考えて早々に契約まで進めてしまった。

担当の人の対応や、ライフシミュレーションの内容などなど、それ以外の内容も契約の動機づけにはなった。

ただ、私の場合は、あくまで資産運用を主目的と考えた時に、ソニー生命の運用実績ならアリだと考えたんだけど、冒頭で見てもらったとおり、実際には今のところ運用実績14％（参考値）になっているので、期待以上といったところだ。

何度か急落した時期はあるものの、ここ数ヶ月は世界株式を軸に好調に推移している。

年金額も解約返戻金も、ほぼ予定通りの推移という感じ。

ソニー生命での変動保険金額（年金額）および主契約解約返戻金額の推移

これまでの払込額：40,131円／月 × 6.5年＝ 3,130,218円
なので、解約返戻金だけで見ると返戻率は＋3.2％だね。（あくまで現時点でだけど）

15年で満期を迎えるので、2022年の12月で、ちょうど半分の７年半を迎えることになる。
（そう考えると感慨深い…）

私の場合は、資産運用を目的としてはじめた生命保険だけど、ここまでは自分に合っていると感じている。

ただ、この間、マンションを購入したり、不動産投資をはじめたりしているので、ライフプランを再度見直すタイミングかもしれない。

今の契約内容を見直すか、他の保険を検討するか、今のまま継続するか、、、はたまた、生命保険は解約して別の投資に向けるか、、、今年は検討しようと思う。